为破解新能源商用车保险难题，地上铁提出系统性的新思路

12月底以来，保险议题再次被提起，包括央广网、中央广电总台中国之声、新华网等央视媒体接连发声，再次把新能源商用车保险难题推到风口浪尖。为何新能源营运车辆投保频繁遭拒？多位业内人士认为，这与行业过高的出险率和赔付率有关。

从用车群体到资产运营方，再到上游主机厂及保险公司，皆深陷保险困境。当前，保险公司面临赔付高、业务亏损的严峻局面，这并非因保险公司获利过多所致，而是整个行业共同的难题。

从一辆减少事故的严选好车出发，地上铁确保每一辆交付给客户的车辆都达到最高标准且精准适配业务场景，从而有效降低车辆在应用过程中的事故率。

与此同时，地上铁很早就开始投入集成了包括ADAS、DMS的四合一的安全预警设备。目前，含该设备的车辆已经投入了近3万台，计划从今年开始，实现新车下线时100%的装配率。

以硬件为基础，以智能算法为核心，地上铁携手主机厂等生态合作伙伴，依托严选好车+智能化硬件为技术牵引，推进安全管理和风险减量的能力提升，形成一整套针对司机的驾驶行为能够更规范更安全的技术提案。

在风险管控上，基于车联网技术，地上铁与上下游生态伙伴建立一套司机运营管理体系。基于司机驾驶行为和风险表现，对运营的过程进行实时的跟进、管理、识别，与客户进行安全共建，形成对司机端的安全运营管理体系，促使司机养成安全驾驶习惯。

当前，无论是主机厂、保险公司、用户还是运营商，尽管每一个环节的主体都在用自己的方式努力突破保险难题，但各方仍面临着利益受损的危机。可见，保险难题并不是单靠某一方的力量就能迎刃而解，而是一个复杂、系统性的问题，需要各方携手，共寻破局之道。

为打造更安全的产品，地上铁需联动主机厂，推进产品升级及智能硬件投入，打造更多元化的解决方案。为了更适配的保险方案，保险公司需参与牵引性政策和方案制定，如若安全风险降低，其赔付率也能降低。为了更好的用车环境，用车企业需基于解决方案做安全投入，共建司机车辆管理，可降低经营成本和主体责任风险。

地上铁希望联合产业链上下游，通过技术+运营+模式手段，聚焦事前与事后管理，降低车辆出险率与赔付成本。地上铁期望联合各方共同投入，共建风险管理能力机制，共同享受风险减量成果。

基于智能车机的安全运营服务，基于司机画像的安全运营，基于车联网的理赔降责降损建设，基于驾驶行为人的‘运营+模式’风险管控，做到风险共担，成果共享。